¿Qué es el Plan Creciente SIALP?

Es un seguro de vida en modalidad Unit Linked, orientado al ahorro a medio y largo plazo, que combina inversión en mercados financieros con una garantía diaria y creciente.

Objetivos principales

• Rentabilizar el capital aprovechando los mercados.
• Garantizar al menos el 85% del valor máximo alcanzado por la inversión o de las primas pagadas.
• Beneficiarse de ventajas fiscales (exención de IRPF) si se mantiene al menos 5 años.

A quién va dirigido

Personas físicas:

• Entre 18 y 70 años.
• Residentes en España (no ciudadanos ni contribuyentes de EE.UU.).
• El asegurado debe ser el primer beneficiario.

Principales ventajas

1. Potencial alta rentabilidad.
2. Garantía del 85% del valor máximo alcanzado o primas pagadas.
3. Protección en caso de fallecimiento: valor de la inversión + 1.000 €.
4. Flexibilidad en las aportaciones (máx. 5.000 €/año).
5. Ventajas fiscales (si se cumplen condiciones PALP/SIALP).
6. Gestión dinámica que adapta la inversión según el mercado.

Aportaciones

• Primas periódicas: mín. 2.000 €/año.
• Primas extraordinarias: mín. 500 €.
• Máximo combinado anual: 5.000 €.

Garantías de la inversión

• Siempre se garantiza el mayor valor entre:
• 85% del valor máximo alcanzado por la inversión.
• 85% de las primas pagadas.

Gestión dinámica

Distribuye diariamente la inversión entre:

• Fondos de inversión en renta variable (para crecer).
• Activos de protección (para asegurar el capital).

La proporción se ajusta según el comportamiento del mercado.

En caso de mercado extremo

• Se traslada el 100% del capital a activos de protección.
• Si se mantiene más de 2 años en esta situación, puede revisarse a la baja la garantía (siempre ≥ 85% de las primas).
• El tomador puede rechazar esta revisión y cancelar la póliza.

Costes

• 1% anual por garantías de inversión y aseguramiento.
• 1,5% anual por gestión de inversiones.
• Sin costes si toda la inversión está en activos de protección.

Rescate

• No permitido en el primer año.
• Penalizaciones por rescate anticipado (hasta 2% en los primeros años).
• No se permite rescate parcial.
• Para beneficios fiscales, no se debe rescatar antes del 5º año.

Fallecimiento

En caso de fallecimiento, se abona el valor de la inversión + 1.000 €.

Fondos usados inicialmente

• Amundi MSCI EMU ESG
• Amundi MSCI Europe SRI
• Goldman Sachs North America ESG
• Amundi S&P 500 Screened
• (Distribuidos 25% cada uno, modificables por la compañía).

Traspasos y reducción

• Puede transferirse a otro PALP sin perder antigüedad ni beneficios fiscales.
• Se permite suspender o reanudar el pago de primas periódicas.

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